Banco CTT - Relatório & Contas 2020 Banco CTT - Annual Report 2020

No dia 13 de setembro de 2019 foi empossado o Conselho de Administração do Banco CTT a que tenho a honra de presidir. Nestes quinze meses temos testemunhado um aprofundamento do relacionamento entre os seus membros e um aumento da eficácia no seu modo de funcionamento.

Este Conselho de Administração que se distingue pela sua independência, é um Conselho atento e tem abordado a sua função com um espírito crítico, mas sempre construtivo.

Temos vindo a acompanhar a execução do plano estratégico aprovado para o triénio 2020-22 e congratulamo-nos com o facto de o Banco ter atingido o breakeven em 2020. A integração da 321 Crédito no seio do Banco CTT também mereceu, tal como no ano anterior, uma especial atenção deste Conselho. 2020 foi o primeiro ano completo desta integração que vai seguindo o seu caminho com muito sucesso. No ano que passou, o Banco continuou a acumular clientes a bom ritmo tendo encerrado 2020 com cerca de 560.000 contas, mais 60.000 do que no ano anterior. Os recursos de clientes esses aumentaram em mais de 30%.

Estes feitos foram atingidos em circunstâncias difíceis e inesperadas. A disseminação a partir de janeiro do vírus Covid-19 para fora da China, com o primeiro caso confirmado na Tailândia, tendo sido elevado ao grau de pandemia pela OMS a 11 de março, provocou uma interrupção sem precedentes de boa parte da atividade económica Portuguesa. Foi em março que as autoridades declararam o primeiro confinamento obrigatório em Portugal.

Neste contexto, o Conselho de Administração foi acompanhando de perto o estabelecimento e a subsequente acumulação das moratórias de crédito públicas e privadas, estas últimas abrangendo em particular o crédito automóvel. A avaliação do risco de crédito, dentro e fora das moratórias, mereceu por isso uma atenção redobrada por parte do Conselho.

O Conselho de Administração acompanhou igualmente a transição para uma situação em que boa parte das atividades do Banco passaram a ser conduzidas de forma remota. Aproveitamos por isso para agradecer o esforço da Comissão Executiva e, de todas as equipas do Banco, de forma a adaptarem o Banco às novas circunstâncias, para que continuasse a servir os seus clientes, mantendo sempre presente a preocupação com a segurança dos seus colaboradores.

Em 2020, também se alterou a composição da Comissão Executiva com a nomeação de um Chief Risk Officer, assumindo os pelouros das Direções de Risco, de Compliance e Proteção de Dados. Esta nomeação dotou o Banco CTT de uma liderança forte em áreas cruciais, designando para tal um profissional muito competente e experimentado, o Dr. Luís Paúl. Também na Direção de Compliance se deu uma alteração de liderança que o Conselho acompanhou com atenção.

O Conselho de Administração continuou a seguir com o devido cuidado a implementação do sistema de controlo de riscos do Banco CTT e das políticas internas do Banco.

O Conselho de Administração entra nesta nova fase, em que o banco passa a fronteira do breakeven, com total empenho, sublinhando a plena confiança na capacidade de execução da Comissão Executiva, assim como na de todos os colaboradores do Grupo Banco CTT, em continuar a potenciar o crescimento do banco seja atraindo novos clientes, lançando novos produtos ou desenvolvendo novas áreas de negócio no contexto de objetivos estratégicos bem definidos.

Um ano sem precedentes

2020 foi um ano sem precedentes nas nossas vidas. A pandemia global trouxe alterações fundamentais no funcionamento das instituições e no quotidiano das populações.

É neste contexto que nos orgulhamos do papel desempenhado pelo Banco CTT, organizando-se perante as circunstâncias, permanecendo sempre disponível para os clientes, disponibilizando a todo o momento canais de serviço, presenciais e remotos, mesmo nos picos mais austeros da crise sanitária.

A este compromisso, e antes de completarmos 5 anos de vida, acrescentamos ainda um marco histórico alcançado em 2020: o primeiro ano completo de breakeven no resultado líquido.

O Banco CTT entra assim numa nova era. Somos agora um motor de criação de valor para o grupo CTT e para o ecossistema em que nos inserimos.

Resultados sustentados em todas as áreas de negócio

O Banco CTT organiza o seu modelo de negócio em 3 áreas: (i) a banca de retalho, (ii) o crédito especializado, com a marca 321 Crédito e (iii) os pagamentos, com a marca Payshop.

Todas as áreas de negócio evoluíram de forma sustentada em 2020.

Na banca de retalho focámo-nos em aprofundar as relações estabelecidas, aumentando a penetração de produtos de crédito e de poupança, procurando ser, cada vez mais, o “banco principal” dos nossos clientes.

Destacamos, com especial orgulho, a continuidade no topo das preferências dos clientes, com índices de recomendação a par das melhores práticas setoriais.

Acreditamos que esta dinâmica permitirá gerar valor adicional de uma base de clientes que continua em crescimento, mantendo a “proposta de valor” assente em produtos simples e pricing acessível.

Ainda no retalho, demos os primeiros passos no segmento de negócios, entrando nos produtos associados à gestão de tesouraria – factoring e seguros de caução – em parceria com instituições de referência no segmento. Acreditamos nesta nova plataforma e no seu valor sinérgico com os ativos já existentes.

No crédito especializado, a 321 Crédito atingiu uma quota de produção correspondente a 11% do mercado nacional, reforçando a presença num segmento que combina yields significativos, com custos de risco moderados.

Com nova plataforma tecnológica e com equipa comercial rejuvenescida, acreditamos que poderemos alargar, ainda mais, a nossa presença.

Nos pagamentos, a Payshop mostrou resiliência num contexto especialmente impactante no seu core business e na operacionalidade da sua rede, a qual apesar dos constrangimentos cresceu de acordo com os objetivos, tendo atingido os 5.000 agentes. Em 2020, mantivemos o compromisso com os nossos parceiros, reforçando comunicação e introduzindo pagamentos de novos serviços.

Solidez financeira e qualidade no crédito

O Banco CTT nasceu de um legado assente nos ativos CTT, nomeadamente marca e rede de lojas, mas com uma agilidade e transparência só possíveis para quem “começa do zero”.

Com políticas de crédito conservadoras e conhecimento profundo do cliente, acreditamos que estamos especialmente bem preparados para possíveis contextos adversos, decorrentes da pandemia.

Fiel aos seus princípios, o Banco CTT, nas diversas áreas de negócio, tem acompanhado a capacidade creditícia dos seus clientes, cumprindo integralmente com as regras das moratórias públicas. É deste modo que temos, no final de 2020, apenas 4% da carteira de crédito em moratória, valor cerca de 4 vezes inferior à média do sistema.

Ao cuidado no acompanhamento dos clientes, em particular daqueles que aderiram às moratórias de crédito, juntámos ainda uma adequada prudência na constituição de provisões, com uma cobertura ajustada aos créditos vencidos de cada segmento.

Um futuro muito para lá do breakeven

O futuro do Banco CTT centra-se na rentabilização do franchise criado.

No retalho, continuaremos a aprofundar as relações adquiridas, penetrando produtos adicionais e extraindo valor. Daremos importância acrescida aos produtos com necessidades de capital reduzidas, nomeadamente as poupanças off-balance e a colocação de seguros. Desta forma, queremos continuar a crescer a receita de forma substancial.

Ainda no retalho, aceleraremos no segmento consumer finance, com uma presença digital alargada, assente em processos simples e rápidos, para quem já é nosso cliente.

Na 321 Crédito, acreditamos igualmente que continuaremos a crescer a um ritmo superior ao do mercado. Agora assentes num core system de última geração, com workflows de crédito ágeis, mais próximos dos nossos parceiros.

Finalmente, na Payshop, estamos próximos de lançar um novo sistema transacional, que permitirá a transformação completa do negócio. Forneceremos um serviço integrado de pagamentos aos clientes institucionais, reforçaremos os serviços e meios pagamento disponíveis junto da nossa rede de agentes.

Em síntese, os próximos anos prometem um crescimento continuado, mas equilibrado, e uma capacidade renovada de fazer face a um contexto previsivelmente desafiador.

Concluo, com uma palavra muito especial, neste ano de pandemia, agradecendo o trabalho e a dedicação de todos os colaboradores do Grupo Banco CTT. Estendo ainda o meu agradecimento ao nosso acionista CTT, aos Órgãos Sociais, a todos os nossos parceiros, intermediários de crédito, agentes Payshop, parceiros 321 Crédito e restantes prestadores de serviços. Todos são Banco CTT.

Gostaria ainda de deixar uma palavra de apreço às Autoridades de Supervisão, em particular ao Banco de Portugal que tem acompanhado de forma muito próxima e rigorosa o desenvolvimento do Banco.

2020 foi um ano difícil e peculiar. O Banco CTT provou que é capaz.