O crédito pessoal ou empréstimo pessoal é uma solução de financiamento simples, rápida e muito flexível para quem precisa de liquidez para dar vida a um sonho ou avançar com um projeto pessoal. Saiba como fazer o seu pedido de crédito pessoal e quais os requisitos e benefícios relacionados com este tipo de operação financeira.

Legislado pelo regime de crédito ao consumo, as taxas (sobretudo a TAEG) têm tetos máximos e os valores concedidos para este tipo de crédito podem variar de acordo com a entidade bancária ou instituição financeira à qual solicita o crédito. No Banco CTT, por exemplo, pode solicitar um empréstimo pessoal online num qualquer montante compreendido entre os 2.500€ e os 50.000€ para prazos de pagamento de 12 a 84 meses.

Entre as vantagens desta solução de financiamento destaca-se a rapidez e a simplicidade com que se pode obter este tipo de crédito, sobretudo pela possibilidade de uma forma simples ser solicitado online. Aliás, a tendência é que este processo se torne cada vez mais ágil e simplificado.

Se está a pesar os prós e os contras de pedir crédito pessoal, destacamos três situações em que esta solução de financiamento é uma boa opção.

Pedir crédito pessoal: 3 razões a considerar

1. Pagar as dívidas com juros altos do seu cartão de crédito

Antes de mais, importa sublinhar que os créditos podem ser bons instrumentos de gestão financeira se forem bem geridos. Dito isto, faz sentido pedir crédito pessoal para pagar dívidas com juros altos, como as dívidas do cartão de crédito, e ficar a pagar uma dívida de juros mais baixos, como a de um empréstimo pessoal.

Vamos supor que tem uma dívida de 5.000€ no cartão de crédito sujeita a uma TAEG de 15,3% (taxa máxima definida pelo Banco de Portugal para o último trimestre de 2020) e está a pagar mensalmente a percentagem mínima de 5% do total em dívida. Porquê pagar esta taxa de juro elevada se pode pedir um crédito pessoal para se livrar desta dívida e reduzir em quase 50% o pagamento de juros?

Se recorrer ao simulador de crédito pessoal do Banco CTT pode verificar que para uma dívida de 5.000€ a pagar em 24 meses, a TAEG é de 8,8% e a TAN de 4,99%. Tendo em consideração este exemplo, compare com o que paga mensalmente para abater a sua dívida de cartão de crédito e veja se compensa manter essa dívida.

2. Fazer face a contratempos financeiros ou investir num projeto

Antes de pedir crédito pessoal, avalie a verdadeira necessidade de recorrer a esse financiamento. Precisa do dinheiro para fazer face a uma despesa inesperada ou vai pedir dinheiro emprestado apenas para satisfazer um impulso de consumo?

Quem tem os seus rendimentos ajustados aos seus gastos mensais pode ser confrontado a qualquer momento com um imprevisto financeiro, como uma despesa de saúde inesperada, a necessidade de comprar um computador novo para trabalhar, uma despesa mais elevada com o carro na oficina.

Também poderá precisar de liquidez extra para investir num projeto profissional que, a médio prazo, lhe trará algum retorno ou mesmo investir em melhorias na sua casa atual. Neste tipo de situações é uma opção recorrer a um crédito pessoal, até porque lhe garante esse financiamento num curto espaço de tempo.

Agora, se se vai endividar para satisfazer impulsos de consumo, pondere bem a margem no seu orçamento familiar para contrair esse empréstimo. Analise a taxa de esforço associada aos créditos já existentes e quanto esta se agravaria juntando uma nova prestação de crédito. Tenha em mente que as boas práticas de finanças pessoais sugerem que esta taxa não deve exceder 40% dos seus rendimentos.

Simular o empréstimo pessoal pode ajudá-lo a fazer estas contas e a decidir de forma mais informada.

3. Reduzir custos e aumentar a poupança a médio/longo prazo

Na gestão mensal do seu orçamento familiar tem identificado uma série de despesas que podem ser reduzidas mas, para isso, precisa de fazer um investimento inicial. Referimo-nos, por exemplo, à eventual necessidade de trocar os seus atuais eletrodomésicos por outros mais eficientes ou mesmo de trocar de automóvel por um mais económico.

Se considera que esta decisão lhe trará muitos benefícios a médio e longo prazo, aumentando a sua margem de poupança mensal, o crédito pessoal pode ser a solução de que precisa para otimizar as suas finanças.

Por isso, se precisa de um crédito pessoal rápido, no Banco CTT pode obter financiamento em apenas 48 horas. Basta aceder ao nosso Simulador de Crédito Pessoal para iniciar o seu pedido. Venha falar connosco!