Como funciona o cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um meio de pagamento que permite aos seus titulares fazer compras ou levantar dinheiro mesmo que não tenham saldo disponível na sua conta à ordem.

O limite mensal de dinheiro disponível em crédito para o titular do cartão - o denominado plafond - é acordado entre o titular do cartão e o banco (ou outra entidade emissora), sendo que este limite é baseado, entre outras variáveis, no valor e na estabilidade de rendimentos do seu titular. Mas, como funciona efetivamente o pagamento do cartão de crédito e quais as suas principais vantagens?

Como funciona o pagamento do cartão de crédito?

A partir do momento em que escolhe um cartão de crédito, tem de tomar algumas decisões, entre elas as seguintes:

  • Data de pagamento do montante de crédito utilizado, que pode ser no início, meio ou fim do mês;
  • O montante a pagar. Isto é, se vai reembolsar a totalidade do montante utilizado ou apenas uma parte desse montante. Neste último caso, terá de ser definida uma mensalidade ou percentagem mínima.
  • Modo de pagamento: que poder ser, por exemplo, por débito direto, transferência bancária, pagamento em Multibanco.

Importa, contudo, frisar que se optar pelo pagamento da totalidade do montante utilizado não pagará juros sobre o crédito, sendo prática habitual a isenção de juros até 50 dias. Agora, se optar pelo pagamento parcial terá de pagar os juros associados ao cartão (valores definidos na TAN e na TAEG). Tenha ainda em atenção que, quanto menos pagar por mês (a denominada percentagem mínima), mais juros terá de suportar e mais tempo vai demorar até pagar a totalidade do montante em dívida.

Cartão de crédito: tipos e principais vantagens

Enquanto que alguns consumidores utilizam o cartão de crédito apenas para pagamentos pontuais, outros concentram todos os pagamentos mensais no cartão de crédito, optando por pagar a fatura global do cartão (ou uma percentagem desse valor) no dia em que recebem o vencimento.

Nesta última modalidade, o modo como o cartão é utilizado pode estar associado a um conjunto de benefícios, nomeadamente, o cashback, a aquisição de milhas aéreas ou o usufruto de descontos diretos na compra de determinadas marcas (por via das parcerias estabelecidas com as entidades emissoras do cartão).

Por esta razão, a decisão sobre o tipo de cartão a escolher deve ser sempre ponderada de acordo com o perfil de consumo do seu titular. Isto porque, supondo que não costuma viajar, escolher um cartão associado à aquisição de milhas aéreas talvez não faça muito sentido. Agora, se costuma fazer todos os pagamentos com cartão de crédito, talvez valha a pena contratar um cartão com cashback. Isto porque, cada vez que efetuar um pagamento receberá uma percentagem do valor que gastou (a denominada taxa de cashback), que geralmente varia entre 1% e 3%.

O que importa reter é que ter um cartão de crédito tem inúmeras valências, mesmo que não seja o seu meio de pagamento de eleição. Além de ser suficientemente flexível para funcionar como um instrumento de gestão financeira, tem, então, as seguintes vantagens.

Principais vantagens do cartão de crédito

  • Meio de pagamento aceite em todo o mundo;
  • Adiantamento de dinheiro (cash advance);
  • Crédito sem juros (se o montante utilizado for liquidado todos os meses a 100%);
  • Descontos em lojas, restaurantes, bens e serviços;
  • Possibilidade de fazer pagamentos online de forma segura;
  • Utilidade numa situação de emergência, para fazer face a despesas inesperadas;
  • Benefícios associados a seguros.

Sobre este último ponto, é sempre aconselhável analisar os seguros incluídos no seu cartão. Os mais comuns são o seguro de viagem e o seguro de assistência em viagem, sendo que, em cada uma das opções, há um grande leque de coberturas que importa estar a par, uma vez que, em determinadas situações, poderá valer-lhe uma poupança de algumas centenas de euros.

Além destas opções também poderá tirar partido dos seguros de proteção contra gastos abusivos, proteção ao crédito ou mesmo de proteção às compras.

O cartão de crédito do Banco CTT

Escolher o cartão de crédito do Banco CTT é ter a certeza de que não está apenas a aderir a mais um cartão de crédito, mas a assegurar compras seguras e a beneficiar de opções flexíveis para fazer os pagamentos, nomeadamente:

  • Pagamento total do valor do saldo em dívida no final do mês;
  • Pagamentos fracionados em 3, 12 ou 24 meses em qualquer terminal de pagamento ou Multibanco;
  • Pagamento da percentagem mínima: mensalidade fixa de 4%, 5%, 10% e 100% do limite de crédito.
  • Crédito sem juros até 50 dias: na modalidade de pagamento mínimo, efetuando o pagamento do saldo no Multibanco, até ao dia 7 do mês seguinte à data de emissão do extrato.

Além destas modalidades de pagamento, o cartão de crédito do Banco CTT, que oferece um limite de crédito entre 500€ e 5.000€, com TAEG de15,8%, conta ainda com a gratuitidade da comissão de disponibilização do cartão de crédito.

Sublinha-se também o facto de ser um cartão prático, oferecendo a modalidade de contactless (para pagamentos mais rápidos até 50€ sem necessidade de PIN) e de cash advance (pagamento e adiantamento em numerário a crédito em qualquer Multibanco ou transferência para a sua conta à ordem); e um cartão seguro, uma vez que oferece o serviço 3D Secure para compras e pagamentos online com segurança acrescida.