No empréstimo para construção de imóvel, o processo de construção propriamente dito tem uma influência direta sobre o processo de financiamento. Isto é, o financiamento é disponibilizado por tranches e à medida que a construção for avançando.

Por isso, durante este processo, serão necessárias vistorias de peritos à obra, um procedimento necessário para que o banco possa ir libertando as tranches do financiamento acordadas.

Também por esta razão, poderá beneficiar de um período de carência de capital (que pode variar entre os 24 e os 36 meses). Enquanto não tiver a casa concluída, pode dar-lhe jeito que os encargos com o crédito sejam menores.

Quais as garantias envolvidas no crédito para construção?

No crédito para construção de habitação, a garantia é o próprio terreno onde irá construir a casa bem como tudo o que nele for construído. Isto pode significar processos mais morosos, inclusive o próprio processo de aprovação de crédito, uma vez que o montante máximo que o banco lhe deverá disponibilizar terá sempre por base a avaliação do projeto de arquitetura.

Além do projeto da casa, também será avaliada a viabilidade do terreno para a construção do imóvel. Por isso, o nosso conselho para otimizar todo este processo é que trate primeiro da aprovação de construção do terreno junto da Câmara Municipal antes mesmo de pedir o empréstimo para construir casa.

Convém também apresentar orçamentos detalhados, a documentação necessária e, não menos importante, um histórico limpo no Banco de Portugal e uma taxa de esforço adequada ao pedido de financiamento. A aprovação do seu crédito e a sua maior ou menor morosidade dependerá em grande medida destes requisitos.

À imagem de outros tipos de crédito, na comparação de propostas, deve ter particular atenção aos seguintes fatores:

• TAEG e MTIC: quanto mais baixos forem estes indicadores menor será o preço a pagar pelo crédito;
• Se vai optar por contratar um crédito com taxa fixa ou taxa variável;
• O prazo da Euribor;
• Os produtos obrigatórios associados ao crédito para construção (seguros, por exemplo);
• As comissões e outros encargos.

Algumas das principais vantagens do crédito habitação para construção do Banco CTT prendem-se não só com a taxa de juro, uma vez que lhe oferece a possibilidade de optar por uma taxa variável ou uma taxa mista, mas também com o spread competitivo.

Recorde-se que nos créditos com taxa variável, e tal como o nome indica, a taxa varia de acordo com as oscilações da Euribor. Na solução de taxa mista, poderá escolher uma taxa fixa a 5, 10 ou 15 anos e, no restante prazo do contrato, escolher a  taxa variável.

Crédito para construção de habitação com taxa variável

Em comparação com outras ofertas de mercado, o crédito para construção do Banco CTT com taxa variável tem as seguintes vantagens:

1. Spread competitivo na subscrição de produtos Banco CTT, nomeadamente:

• Seguro Vida Habitação;
• Seguro Multirriscos Habitação;
• Domiciliação de ordenado numa conta à ordem Banco CTT sem custos de manutenção (com montante mínimo de abertura de 100€).

2. TAEG de 1,3% a 1,9%. (1)

3. Financiamento para aquisição de habitação própria permanente com rácio máximo de financiamento/garantia de 90% (pressupõe entrada efetiva de capitais).

4. Prazo de financiamento de 10 a 40 anos, com idade máxima dos proponentes de 75 anos na data de maturidade do contrato.

Crédito para construção de habitação com taxa mista

Na solução com taxa mista poderá contar com:

1. A possibilidade de fixar a prestação a 5, 10 ou 15 anos. Após este tempo, a prestação passa a ser a taxa de juro variável.

2. Uma TAEG entre 1,6% e 2,0% se subscrever produtos do Banco CTT. Nos restantes casos aplica-se uma TAEG base entre 2,2% e 2,6%. (2)

3. Período carência de capital até 24 meses (enquanto decorre a construção), durante o qual é apenas efetuado o pagamento dos juros.

4. No período de taxa fixa, é aplicada a mesma taxa de juro (TAN) durante o período contratado (5,10 ou 15 anos). Durante o período de taxa variável, aplica a taxa de juro em resultado da soma do Spread Contratado + Euribor em vigor a cada momento (Euribor 12 meses).

5. Financiamento para realização de construção de imóvel para habitação própria permanente, com rácio de financiamento/garantia de 90% e 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

Faça uma simulação do seu empréstimo para construção de imóvel e conheça ao detalhe as condições competitivas que o Banco CTT tem para o seu caso particular. Se preferir, visite-nos numa Loja Banco CTT.

(1) Exemplo representativo - Crédito habitação para Construção Taxa Variável

(2) Exemplo representativo - Crédito Habitação para Construção Taxa Mista