Quer reduzir a sua prestação mensal? Transfira o seu crédito habitação para o Banco CTT

Se vai transferir o seu crédito habitação, tem primeiro de considerar as condições vantajosas oferecidas pelo Banco CTT.

Até 31 de dezembro de 2022, e para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT paga a transferência do seu crédito (0,5% do montante de crédito transferido).

Além disso, oferece as comissões de abertura de processo e formalização , após contratação do crédito e, para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, oferece ainda a comissão de avaliação do imóvel e os custos notariais com a formalização do seu crédito (escritura em modelo de documento complementar autenticado (DPA)).

A TAEG varia entre 1,1 e 1,7% e o spread é competitivo na subscrição de produtos Banco CTT. Faça uma simulação da transferência do seu crédito habitação e venha falar connosco numa Loja Banco CTT.

Saiba, então, como pode transferir o seu crédito e o que é importante ter em conta.

É possível transferir o crédito do seu imóvel? Quando se deve fazer?

Pedir transferência do crédito do imóvel é um direito seu e pode apresentar este pedido a qualquer momento, uma vez que não é obrigado a ficar fidelizado ao banco que inicialmente lhe concedeu o crédito. Aliás, este é um processo ao qual muitas famílias recorrem de tempos em tempos para beneficiar das melhores condições de financiamento oferecidas por outros bancos. E o processo não é tão complicado e burocrático como possa à primeira vista parecer.

Antes de tomar uma decisão, contudo, deve analisar as condições oferecidas por outras entidades bancárias e comparar com as condições do seu empréstimo atual. Lembre-se que a “guerra de spreads” e o aumento da concorrência entre entidades bancárias podem beneficiar em grande medida a sua carteira. Por isso, há que vencer a inércia e preparar-se para fazer contas.

O que deve ter em conta ao transferir o crédito habitação?

Transferir o crédito habitação para outro banco é passar a dívida de um banco para outro em troca de melhores condições de financiamento. Por isso, antes de dar início ao processo deve ter em conta essencialmente estes quatro fatores:

1. As taxas de juro

Na transferência do crédito habitação pode ser vantajoso optar por uma taxa fixa. Por um lado, evita as flutuações da Euribor ao longo do empréstimo e, por outro, fica sempre a saber com o que contar em cada mês.

Também deve considerar a taxa de juro mista, uma vez que pode usufruir das vantagens que quer a taxa fixa quer a taxa variável têm para oferecer. A primeira, como referido, garante-lhe, por um determinado período de tempo ou por todo o prazo do empréstimo, uma proteção contra futuras flutuações da Euribor. A segunda, permite-lhe tirar partido de um período em que as taxas de juro estejam mais baixas.

Ainda sobre as taxas de juro, outros indicadores a ter sempre em conta são o valor da Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). A TAEG representa o custo total do crédito expresso em percentagem anual do montante do crédito. Isto significa que esta taxa inclui não só os juros, mas também os seguros, todas as comissões do empréstimo, as despesas com impostos e outros encargos associados por ano de empréstimo.

Por isso, tenha em mente que para empréstimos com o mesmo prazo, montante e modalidade de pagamento, a proposta com a TAEG mais baixa será sempre a melhor para si e para a sua carteira. Poderá poupar muito dinheiro no custo total do empréstimo (MTIC).

2. Os produtos e serviços associados

Evite olhar apenas para o spread. Por vezes, spreads demasiado baixos estão dependentes da contratação de produtos associados, como cartões de crédito, seguros ou contas-poupança.

Por isso é que deve olhar para a TAEG e o MTIC das propostas, que incluem todos os custos associados à contratação e manutenção do crédito.

3. Os custos de transferência do crédito habitação

A transferência do crédito habitação para outro banco tem custos, razão pela qual é tão importante fazer bem as contas antes de tomar uma decisão.

O seu banco atual poderá solicitar que pague:

• O reembolso antecipado de capital;
• A comissão de reembolso antecipado;
• Os juros que são devidos até à data do reembolso antecipado.

Já o Banco para onde vai transferir o seu crédito poderá exigir, por exemplo, a comissão de reembolso antecipado, a comissão de abertura de processo e de formalização, a comissão de avaliação de imóvel e os custos notariais com a formalização do crédito.

Ao transferir o seu crédito habitação para o Banco CTT, não terá de suportar estes custos. Como referido, oferece a comissão de reembolso antecipado (0,5% do montante de crédito transferido) e a comissão de abertura de processo e de formalização, para montantes superiores a 50.000€. Já para montantes superiores a 100.000€ para além de suportar as comissões anteriormente referidas, oferece também a comissão de avaliação de imóvel e os custos notariais com a formalização do crédito (escritura em modelo de documento complementar autenticado (DPA).

Como transferir? As regras de transferência do crédito habitação

Depois de analisar e comparar propostas de crédito, a primeira coisa a fazer é recorrer ao simulador de crédito habitação da entidade bancária para a qual decidir transferir o seu crédito. É importante que saiba exatamente quanto vai pagar e de que forma.

Tomada a decisão, informe a nova entidade bancária que vai transferir o crédito habitação para lá e aguarde a aprovação.

Depois deste passo, deve comunicar ao Banco onde tem o seu empréstimo atual de que vai proceder à transferência do crédito habitação. A partir do dia em que o fizer formalmente, o Banco tem 10 dias para lhe entregar todos os documentos e informações necessárias para que a transferência ocorra.