Neste contexto, um bom ponto de partida para não perder o controlo das suas finanças pessoais passa por fazer um orçamento familiar mensal. Só assim saberá onde e como gasta o seu dinheiro e quais as despesas que poderá cortar. Lembre-se que um planeamento organizado das despesas familiares mensais é meio caminho andado para a poupança e para estar mais bem preparado para imprevistos.

Como criar um orçamento familiar: um guia passo a passo

Para avaliar a sua situação financeira coloque a si próprio as seguintes questões: Para onde vai o seu ordenado? Onde gasta mais? No orçamento doméstico? Ou haverá outras despesas com mais impacto na sua carteira?

Criar um mapa financeiro ajuda a tirar conclusões e a fazer os ajustes que considerar necessários para equilibrar as suas finanças. Por isso, siga estes passos para criar o seu orçamento familiar:

1. Liste todos seus rendimentos e despesas

Quanto mais informação tiver sobre os ganhos e todos os gastos, maior controlo terá sobre o seu dinheiro. Por isso, comece por listar todos os seus rendimentos: salário, atividades com trabalho independente, outros rendimentos.

De seguida faça o mesmo para as despesas fixas:

• Alimentação (estimativa do que gasta mensalmente no supermercado);
• Renda ou prestação da casa;
• Condomínio;
• Contas domésticas (água, luz, gás, telecomunicações);
• Transportes e deslocações;
• Despesas com educação dos filhos;
• Seguros;
• Mensalidade do ginásio.

E para as despesas variáveis:

• Almoços e jantares fora de casa;
• Atividades culturais;
• Compras;
• Viagens.

Na sua folha de Excel ou na app que utilizar para gestão de orçamento, o passo seguinte é subtrair as despesas aos rendimentos. Neste momento já terá uma ideia para onde vai o seu dinheiro e o que é que pode ajustar.

2. Defina uma meta de poupança

Depois de listar os seus rendimentos e despesas, o nosso conselho é que acrescente uma linha no seu Excel para a poupança. Este montante pode ser simplesmente o que sobra da diferença entre ganhos e gastos (sendo que sempre que ajustar as despesas verá este montante a aumentar; ou pode ser a sua primeira despesa do mês. Isto é, um montante do seu ordenado que canaliza diretamente para o seu fundo de emergência.

3. Preencha a tabela todos os meses e analise a evolução do seu esforço de poupança

Para tirar conclusões úteis do seu orçamento familiar, deve preencher a tabela mensalmente, pois só assim conseguirá perceber se está no bom caminho ou se precisa de traçar um plano de ação mais agressivo. Compare mês a mês e avalie a evolução das suas despesas. Lembre-se que o orçamento familiar é um documento dinâmico, que evolui de acordo com os seus esforços e metas.

Estratégias a implementar para otimizar o seu orçamento mensal

A gestão do seu orçamento familiar mensal é um projeto a longo prazo, razão pela qual deve manter-se resiliente e ir implementando as estratégias necessárias para otimizar os seus esforços.

À medida que vai preenchendo e analisando o seu orçamento, mais a par ficará da sua situação financeira global e rapidamente perceberá que um dos maiores desafios é precisamente ajustar as despesas fixas mensais.

Para ultrapassar este obstáculo há que vencer a inércia e tratar de negociar, por exemplo, as condições dos contratos de serviços, créditos ou apólices de seguros. Se está a pagar um spread e taxa de juro elevados no crédito habitação, pense em transferir o seu crédito para outro banco. Se lhe oferecerem condições mais competitivas, por que razão há de estar a pagar mais? E o mesmo princípio aplica-se a fornecedores de eletricidade, gás, telecomunicações…

No fim de contas, o seu principal objetivo é chegar ao fim do mês com mais dinheiro na conta bancária e manter motivação para o exercício da organização orçamental e da poupança. A partir daqui pode começar a pensar em gerar riqueza, rentabilizando ainda mais o seu pé-de-meia.